Mengoperasikan bisnis membutuhkan uang dan hampir semua orang pernah mendengar ungkapan bahwa Anda harus mengeluarkan uang untuk menghasilkan uang, tetapi dari mana Anda mendapatkan uang jika Anda tidak kaya atau mapan secara mandiri? Pinjaman bisnis adalah jawaban untuk sebagian besar kebutuhan bisnis. Tidak peduli apa ukuran bisnis, hampir setiap pemilik bisnis di beberapa titik harus mempertimbangkan pinjaman. Pinjaman bisnis dapat membantu bisnis untuk memulai, berkembang setelah berjalan dan berkembang, atau mendapatkan bisnis melalui titik-titik sulit yang kadang-kadang terjadi. Memutuskan pinjaman bisnis adalah langkah kunci, tetapi pinjaman mana yang tepat untuk Anda dan bagaimana Anda memutuskan di antara banyak jenis yang berbeda?
Lewati Pinjaman dan Gunakan Plastik
Beberapa pemilik bisnis memilih sedikit variasi pada pinjaman bisnis dan memilih untuk menggunakan kartu kredit untuk mendukung startup mereka, mengembangkan bisnis yang sudah ada, atau membantu bisnis mereka melewati masa sulit. Alasan positif menggunakan kredit untuk mendanai bisnis Anda adalah sering kali lebih mudah didapat, atau sudah ada dalam kartu kredit pribadi, tetapi ada beberapa hal negatif yang serius dalam menggunakan jenis pembiayaan bisnis ini. Negatif pertama adalah bahwa kecuali batas kredit Anda yang ada tidak terbatas, mungkin tidak ada cukup dana untuk kartu kredit Anda. Negatif kedua menggunakan kartu kredit pribadi adalah bahwa arus kas pribadi dan bisnis Anda tidak terpisah. Hal ini dapat membuat kekacauan jika Anda perlu menggunakan kredit Anda untuk kebutuhan pribadi yang penting dan dapat memiliki efek yang sama pada dana bisnis jika Anda tiba-tiba harus memanfaatkan kredit Anda untuk alasan pribadi. Terakhir, tingkat bunga kartu kredit biasanya jauh lebih tinggi daripada berbagai jenis pinjaman usaha.
Jembatan Antara Kartu Kredit dan Pinjaman Bisnis: Jalur Kredit
Jalur kredit beroperasi hampir sama dengan kartu kredit. Anda mengajukan permohonan kredit pinjaman bisnis dan berdasarkan kualifikasi Anda, Anda disetujui hingga jumlah tertentu. Anda tidak dikenakan biaya pinjaman sampai Anda benar-benar menggunakan uang itu dan hanya dikenakan biaya untuk jumlah yang benar-benar Anda gunakan. Kesamaan lain antara jalur kredit dan kartu kredit adalah pinjaman sering kali merupakan pinjaman tanpa jaminan yang berarti tidak ada aset yang digunakan untuk menjamin pinjaman seperti rumah, mobil, bisnis itu sendiri. Namun, tidak seperti lini bisnis kartu kredit kredit memiliki suku bunga lebih dekat ke tingkat pinjaman tradisional.
Pada sisi negatifnya, suku bunga tersebut biasanya bervariasi seperti kartu kredit pribadi dan naik atau turun selama periode pinjaman. Kelemahan lain dari jalur kredit adalah seperti kartu kredit pembayaran Anda biasanya hanya sedikit lebih tinggi dari tingkat bunga setiap bulan.
Ini mungkin tampak seperti nilai tambah di awal karena pembayaran bulanan sangat rendah. Tangkapannya adalah bahwa jalur kredit tidak diperpanjang selamanya. Hampir selalu ada jumlah tahun yang ditetapkan untuk jumlah pinjaman yang tersedia. Pada akhir waktu itu (dan terkadang dalam dua tahun terakhir pengembalian dana) uang tidak lagi tersedia. Setelah periode itu, pembayarannya lebih tinggi untuk memastikan uang itu benar-benar dibayar kembali pada akhir pinjaman.
Jika Anda memiliki disiplin untuk membuat diri Anda membayar lebih dari minimum setiap bulan untuk membayar pinjaman, ini bisa menjadi pinjaman yang bagus untuk didapatkan. Hal ini memungkinkan untuk saat-saat ketika uang ketat. Anda dapat membayar minimum pada saat-saat itu tanpa mengambil risiko default pada pinjaman Anda.
Jenis Pinjaman Bisnis Tradisional
Bahkan jika Anda tidak memiliki jumlah kredit yang banyak, dan jika menurut Anda jalur kredit tidak tepat untuk Anda, semuanya tidak akan hilang. Ada banyak gaya pinjaman bisnis yang lebih tradisional untuk dipilih:
– Pinjaman Modal Kerja: Pinjaman ini adalah apa yang kebanyakan orang pikirkan ketika mereka mempertimbangkan untuk mendapatkan pinjaman bisnis. Mereka datang dalam dua jenis, aman dan tidak Solusi Modal Usaha Online Berbasis Teknologi aman. Versi pinjaman modal kerja tanpa jaminan biasanya hanya tersedia bagi pemilik bisnis dengan kredit yang luar biasa, rencana bisnis yang sehat, dan bisnis yang mapan dengan rekam jejak yang terbukti. Startup biasanya terlalu berisiko untuk diberikan pinjaman modal kerja tanpa jaminan. Pinjaman modal kerja yang dijamin sedikit lebih mudah didapat meskipun jumlah agunan yang dibutuhkan untuk mendapatkan pinjaman ini seringkali didasarkan pada kredit peminjam. Pinjaman ini memungkinkan semua jenis bisnis untuk melakukan urusan mereka sehari-hari dengan uang tunai yang tersedia. Pinjaman biasanya dijamin dengan rumah, dan aset berharga lainnya.
– Pinjaman Piutang Usaha: Ini adalah jenis pembiayaan jangka pendek yang tersedia saat Anda mengalami kesulitan dan sekarang Anda memiliki uang masuk pada waktu tertentu. Catatan piutang usaha Anda bertindak sebagai jaminan untuk pinjaman tersebut. Pada sisi negatifnya, suku bunga pinjaman jangka pendek ini biasanya lebih tinggi daripada pinjaman standar jangka panjang, dan Anda dapat berakhir dalam lingkaran setan menggunakan aset Anda (piutang) sebelum Anda mendapatkannya dan kemudian tidak memiliki uang tersisa sebelum Anda berikutnya periode pendapatan. Jenis pinjaman ini hanya boleh dipertimbangkan dalam beberapa jenis kasus darurat tertentu seperti kebutuhan untuk memenuhi penggajian, membeli inventaris dengan nilai tertentu, atau kebutuhan lainnya.
– Pinjaman Bisnis Saja: Jenis pinjaman ini diterapkan untuk menggunakan modal dan aset bisnis saja dan bukan kredit pribadi atau riwayat kredit pemiliknya. Ini hanya tersedia untuk bisnis dengan catatan pendapatan yang andal, prospek jangka panjang dari operasi yang lancar, dan nilai kredit bisnis yang sangat kuat.
Pinjaman Khusus Fungsi Lainnya
Ada kalanya selama operasi bisnis ketika Anda memerlukan pinjaman untuk jenis pembelian tertentu seperti untuk membeli baru atau mengganti peralatan lama, pembelian real estat untuk bisnis, atau kebutuhan khusus lainnya, ada pinjaman yang dirancang untuk tersedia secara terpisah hanya untuk waktu itu.
Mendapatkan Pinjaman
Cara terbaik untuk memastikan keberhasilan dalam mendapatkan pinjaman bisnis Anda adalah bersiap-siap. Masukkan bank Anda dengan rencana bisnis yang dirumuskan dengan baik dan pastikan kredit Anda sesuai standar. Jika Anda mengetahui adanya titik pada riwayat kredit Anda, bersiaplah untuk menjelaskannya. Pemberi pinjaman juga manusia, dan tahu bahwa ada situasi yang tidak dapat dihindari tetapi jika Anda dapat membuktikan bahwa masalah Anda telah berlalu dan Anda berada pada pijakan yang lebih kokoh, itu akan banyak membantu dalam mendapatkan pinjaman yang Anda inginkan. Surat penjelasan untuk menyertai paket pinjaman Anda membantu jika ada situasi seperti sakit, atau merawat orang yang dicintai yang sakit yang menyebabkan masalah di masa lalu.
Salah satu hal yang menghentikan kebanyakan orang untuk mencoba mendapatkan pinjaman adalah rasa takut akan penolakan. Mengetahui apa yang diharapkan dapat mengurangi rasa takut itu.